В пересчете на одного жителя в России объем вкладов населения в банках (с учетом средств на счетах эскроу) в среднем составляет 434 тысячи рублей. При этом в различных регионах России ситуация крайне неоднородная. Как показало исследование, средний размер вкладов в банках в разных субъектах РФ отличается многократно. Для оценки ситуации со вкладами населения в регионах России эксперты Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» по заказу РИА провели исследование и составило седьмой ежегодный рейтинг регионов по размеру средних банковских вкладов населения. Вклады на счетах в банках имеет не каждый гражданин и размеры вкладов существенно отличаются между собой, тем не менее, среднее значение в данном исследовании позволяет оценить межрегиональные различия.
Расчёты произведены по данным Центробанка и Росстата. Регионы ранжированы по среднедушевому объему вкладов (вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц c учетом счетов эскроу) по состоянию на 1 января 2025 года. Изменение вкладов рассчитано как результат на 1 января 2025 года к объему вкладов на 1 января 2024 года.
Москва в два раза опережает регион на второй строчке
Согласно результатам исследования, средний объем вкладов на одного жителя между регионами отличается в 71 раз. Москва как и ранее лидирует в рейтинге с достаточно большим отрывом даже от Санкт-Петербурга, занимающего вторую позицию в рейтинге, а от многих других регионов отрыв превышает десятки раз. Первая позиция столицы в первую очередь определяется с тем, что в Москве наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь, и соответственно в столице формируют свои сбережения. В целом в столице проживает примерно 10% населения России, а в части сбережений Москва обеспечивает треть банковских вкладов.
Второе место в рейтинге занимает Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходится 821 тысяча рублей вкладов в банках. Замыкает первую тройку Ненецкий автономный округ с результатом в 631,5 тысячи рублей в среднем на каждого жителя региона. В первую десятку рейтинга также входят: Магаданская область, Камчатский край, Мурманская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Сахалинская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Приморский край. В этих 7 регионах среднедушевые остатки средств на вкладах в банках находятся в диапазоне от 439 тысяч рублей до 594 тысяч рублей. Таким образом, в целом регионы-лидеры представлены в основном северными и столичными субъектами РФ.
Меньше всего денег на вкладах в банках на душу населения в Республике Ингушетия (24,6 тысячи рублей на человека). Схожий результат в Чеченской Республике (29,6 тысяч рублей на человека). Помимо двух выше названных регионов, также в последней десятке представлены следующие регионы России: Республика Дагестан (52,5 тыс. руб.), Карачаево-Черкесская Республика (70,2 тыс. руб.), Кабардино-Балкарская Республика (76,9 тыс. руб.), Республика Тыва (99 тыс. руб.), Республика Калмыкия (104,5 тыс. руб.), Республика Алтай (115,3 тыс. руб.), Республика Адыгея (121,8 тыс. руб.) и Республика Северная Осетия — Алания (141,6 тыс. руб.). Как видно из результатов исследования, низкие объемы средств на вкладах наблюдаются в основном в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы. Кроме того, невысокий уровень вкладов у части этих регионах можно объяснить слабым развитием местного рынка банковских услуг.
Сильный рост доходов и высокие процентные ставки рекордный рост депозитов
В 2024 году вклады населения в банках РФ показали очень внушительный рост (+25,1%), таким образом был обновлен рекорд 2015 года. Позитивный вклад в динамику внесли сразу несколько факторов. Во-первых, наблюдался быстрый рост доходов населения, что помогало формировать дополнительные сбережения. Во-вторых, в 2024 году наблюдался быстрый рост ставок и соответственно росла склонность к сбережению. В-третьих, первичный рынок жилья в 2024 году бил множество рекордов, что обеспечило быстрый прирост средств на эскроу счетах.
Лидером по приросту вкладов в 2024 году является Белгородская область, где вклады выросли на +37%. Второй результат по динамике вкладов у Республики Крым – +36%. В целом согласно результатам исследования, в 25 регионах прирост вкладов оказался выше 25%, а снижением объема вкладов характеризовался только Ненецкий автономный округ.
В абсолютном выражении среднедушевой прирост вкладов за 2024 год составил 87 тысяч рублей, то есть средний россиянин смог дополнительно положить на счета в банках примерно такую сумму. При этом в Москве прирост вкладов на душу населения составил 395 тысяч рублей, что является наилучшим абсолютным результатом и сопоставимо с общим объемом вкладов в отдельных регионах. Сбережения в Санкт-Петербурге выросли на 142 тысячи рублей в среднем на человека за 2024 год, а в Белгородской области и Московская область жителям удалось за 2024 год скопить и положить в банки 92 и 81 тысячи рублей соответственно.
В среднем объем вкладов равняется 7,3 среднемесячным доходам
В среднем по России соотношение вклад/доход находиться чуть более чем на 7 месяцев. При этом медианное значение отношения среди регионов заметно ниже – 5,5, то есть в среднестатистическом регионе средние сбережения примерно равны доходам за полгода.
Москва лидирует и по этому показателю. Средние вклады в столице составляют более 13 среднемесячных доходов. Однако, как уже говорилось выше, значительные сбережения сформировали ультра-богатые люди, поэтому для типичного москвича этот показатель сильно завышен статистикой.
Вторую строчку по соотношению вкладов и доходов, как и по объему средств в банках, занимает Санкт-Петербург с соотношением 10,1, далее идут – Калининградская область (вклады равняются 8,2 средним месячным доходам), Чувашская республика (7,8), Самарская область (7,5) и Ярославская область (7,3), сообщило РИА Рейтинг.
Якутия в данном списке занимает 54 место. Объем вкладов на душу населения здесь составил 239,2 тысяч рублей. Отношение среднедушевых вкладов к номинальным среднемесячным доходам – 3,1. То есть, объем вкладов жителей республики равняется 3,1 среднемесячным доходам в регионе. За год здесь вклады выросли на 12,3%.
Отметим, за год Якутия ощутимо сдала свои позиции. В рейтинге-2024 республика значилась на 43 месте. В среднем на человека приходилось более 212 тысяч рублей вкладов в банках. Их объем равнялся 3,6 среднемесячным доходам. А рост составил 21,8%.
Инфографика: РИА Рейтинг